중간퇴사 후 두 달 무직이면 연말정산 어떻게 하나요? 90%가 헷갈리는 정리본
수도권 분양아파트 잔금대출,
디딤돌이 안 되는 진짜 이유와 현실적인 대출 설계 정리
입주를 앞두고 가장 많이 나오는 질문이 딱 이겁니다.
“디딤돌대출 사전승인 받았는데,
왜 잔금 때는 안 된다고 하나요?”
결론부터 말씀드리면
질문자님 판단이 맞고, 은행 말도 맞습니다.
구조 자체가 막혀 있기 때문입니다.
오늘은
✔ 디딤돌대출이 왜 안 되는지
✔ 그럼 실제 가능한 선택지는 뭔지
✔ 보금자리론 vs 집단잔금대출 실전 비교
✔ 월 상환액 기준으로 어느 쪽이 더 현실적인지
차분하게 정리해 드릴게요.
1️⃣ 디딤돌대출, 왜 수도권 분양아파트에선 막혔을까?
핵심은
‘후취담보’ 중단
수도권 분양아파트는 대부분 이런 구조입니다.
그런데 문제는 👇
👉 수도권 분양아파트 후취담보 디딤돌대출이 중단되었다는 점입니다.
그래서 이런 일이 벌어집니다
즉,
“이론상 가능하지만,
실제 돈은 못 빌리는 구조”
이라서 현실적으로는 제외하셔야 합니다.
2️⃣ 그럼 실제 가능한 선택지는?
수도권 분양아파트 잔금 기준으로
실제로 가능한 선택지는 딱 두 가지입니다.
✅ ① 보금자리론
✅ ② 분양아파트 협약은행 집단잔금대출
대부분 이 둘 중 하나,
혹은 둘을 조합해서 갑니다.
3️⃣ 보금자리론, 질문자님 조건으로 얼마나 가능할까?
질문자님 조건 다시 정리해 보면 👇
👉 보금자리론 대상자 요건은 충분히 충족합니다.
📌 한도 구조
하지만 현실은 👇
DSR(총부채원리금상환비율) 때문에
➡️ 실제 승인 금액
👉 3.3억 ~ 3.6억 전후 나오는 사례가 가장 많습니다.
4️⃣ 보금자리론 실제 월 상환액 예시
많이들 여기서 불안해하십니다.
“3.5억이면
월 얼마를 갚아야 하나요?”
🔢 예시 계산 (2026년 기준 가정)
👉 월 상환액 약 160만 원 내외
✔ 외벌이 5,500만 원 기준
✔ 실수령 월 380~400만 원대 가정 시
➡️ 빠듯하지만 불가능한 구조는 아님
➡️ 특히 맞벌이 전환 계획 있으면 안정성 ↑
5️⃣ 집단잔금대출은 어떤 점이 다를까?
장점
단점 (중요)
📌 그래서 이런 분들에겐 맞습니다.
6️⃣ 보금자리론 vs 집단잔금대출 한눈에 비교
7️⃣ 현실적인 최종 대출 구조 정리
질문자님 상황에서
가장 많이 선택되는 구조는 이렇습니다.
👉 보금자리론 중심 + 보조 수단
이게 가장 안정적인 그림입니다.
8️⃣ 마지막으로 드리고 싶은 말
입주 앞두고 대출 얘기 나오면
괜히 더 불안해집니다.
하지만 솔직히 말씀드리면 👇
질문자님 조건은 은행 입장에서
거절할 이유가 거의 없는 편입니다.
문제는 “되냐 안 되냐”가 아니라
👉 어떤 구조가 덜 불안한가 입니다.
이 기준만 잡으셔도
선택이 훨씬 쉬워집니다.
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